Author name: Yusuf Cakhyono

Pendahuluan Dalam beberapa tahun terakhir, penggunaan pinjaman online (pinjol) untuk membayar biaya kuliah menjadi fenomena yang mengkhawatirkan. Di tengah meningkatnya biaya pendidikan, banyak mahasiswa mencari jalan pintas untuk menutupi kekurangan dana. Proses pengajuan yang cepat, syarat yang mudah, dan dana yang segera cair membuat pinjol tampak seperti solusi praktis. Namun di balik kemudahan itu, tersembunyi konsekuensi berat — bukan hanya secara finansial, tapi juga secara moral, spiritual, dan hukum Islam. Sebab, sebagian besar pinjol menerapkan bunga yang termasuk dalam kategori riba, suatu praktik yang secara tegas diharamkan dalam Al-Qur’an dan Sunnah. Tulisan ini akan mengulas fenomena pinjol untuk biaya kuliah dari sudut pandang ekonomi syariah, membahas hukum Islam terhadap pinjaman berbunga, serta memberikan alternatif solusi halal bagi para pelajar dan mahasiswa yang membutuhkan bantuan dana pendidikan. 1. Fenomena Pinjol di Kalangan Mahasiswa Data dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mencatat bahwa hingga tahun 2024, jumlah pengguna aktif layanan pinjaman online di Indonesia mencapai lebih dari 48 juta akun. Dari jumlah itu, kelompok usia 21–30 tahun menempati posisi terbesar. Ini menunjukkan bahwa generasi muda, termasuk mahasiswa, menjadi target utama layanan pinjaman digital. Motif utamanya beragam: Biaya kuliah dan kebutuhan akademik, Pembelian laptop atau perangkat belajar, Biaya kos, transportasi, dan konsumsi, Bahkan kebutuhan gaya hidup. Kemudahan memperoleh pinjaman tanpa jaminan sering kali membuat mahasiswa terjebak. Mereka tidak menyadari bunga tinggi yang dikenakan, hingga akhirnya kesulitan membayar. Dalam banyak kasus, utang pinjol justru menumpuk karena denda keterlambatan yang terus bertambah — kondisi yang memperparah beban psikologis dan moral. Fenomena ini juga menyingkap lemahnya literasi keuangan syariah di kalangan muda. Mereka paham pentingnya menuntut ilmu, tetapi belum memahami prinsip mencari biaya dengan cara halal dan bebas dari praktik riba. 2. Islam Mengakui Kebutuhan, Tapi Menolak Riba Islam adalah agama yang realistis dan penuh kasih. Syariat tidak menutup mata terhadap kebutuhan manusia, termasuk kebutuhan akan pendidikan. Dalam kerangka maqashid syariah, menjaga akal (hifzh al-‘aql) adalah salah satu tujuan utama, dan pendidikan merupakan sarana untuk mencapainya. Namun demikian, Islam juga sangat tegas dalam menjaga harta (hifzh al-mal) agar tidak tercemar oleh praktik haram. Itulah sebabnya, meskipun pendidikan penting, cara mendapatkan dananya tetap harus halal. Allah SWT berfirman: “Allah telah menghalalkan jual beli dan mengharamkan riba.”(QS. Al-Baqarah: 275) Ayat ini menjadi dasar utama larangan riba dalam Islam. Tambahan sekecil apapun yang disyaratkan dalam transaksi utang-piutang termasuk dalam kategori riba. Rasulullah SAW bersabda: “Rasulullah melaknat pemakan riba, pemberi riba, penulisnya, dan dua saksinya.”(HR. Muslim, no. 1598) Dari hadits ini, jelas bahwa semua pihak yang terlibat dalam transaksi riba mendapatkan dosa, meskipun niatnya bukan mencari keuntungan, melainkan karena kebutuhan. Maka, meminjam uang untuk kuliah dengan bunga tetap tidak diperbolehkan. 3. Jenis dan Analisis Pinjaman Online dalam Perspektif Syariah Secara umum, layanan pinjaman online dapat dibedakan menjadi dua kategori utama: a. Pinjol Konvensional Pinjol konvensional mengenakan bunga atau biaya tambahan tetap yang dihitung berdasarkan persentase dan waktu. Misalnya, pinjaman Rp2 juta harus dikembalikan Rp2,400 juta dalam 30 hari. Tambahan Rp400 ribu itulah yang termasuk riba nasi’ah, yaitu tambahan karena penundaan pembayaran. Walaupun disebut “biaya administrasi”, jika nominalnya berbanding lurus dengan jumlah pinjaman dan waktu, maka tetap tergolong riba. b. Pinjol Syariah Beberapa platform digital kini mengklaim beroperasi dengan prinsip syariah. Akad yang digunakan antara lain: Qardhul Hasan (pinjaman kebajikan tanpa bunga), Murabahah (jual beli dengan margin keuntungan yang disepakati di awal), Ijarah (sewa jasa). Namun, perlu diwaspadai bahwa tidak semua “pinjol syariah” benar-benar sesuai syariat. Beberapa di antaranya hanya menggunakan label “syariah” tetapi tetap menerapkan margin bunga terselubung. Oleh karena itu, penting memastikan bahwa platform tersebut memiliki izin resmi dari OJK dan diawasi oleh Dewan Pengawas Syariah (DPS). Baca Juga : Cara Keluar dari Riba yang Tak Pernah Diajarkan di Buku Keuangan 4. Bolehkah Berutang untuk Biaya Kuliah? Islam tidak melarang seseorang berutang, selama: Ada kebutuhan mendesak, Akadnya jelas dan halal, Ada niat dan kemampuan untuk melunasi. Rasulullah SAW pernah berutang untuk kebutuhan keluarga, namun selalu melunasinya tepat waktu. Dalam hadits riwayat Bukhari disebutkan bahwa beliau bersabda: “Sebaik-baik kalian adalah yang paling baik dalam membayar utang.”(HR. Bukhari, no. 2393) Berutang untuk pendidikan boleh, selama tidak melibatkan bunga atau tambahan riba. Bila pinjaman berasal dari lembaga konvensional yang mengenakan bunga, maka hukumnya haram, karena akadnya bertentangan dengan prinsip syariah. Syaikh Yusuf al-Qaradawi dalam Fiqh al-Riba menegaskan: “Tidak diperbolehkan seseorang melakukan transaksi riba, walaupun dengan tujuan kebutuhan mendesak, kecuali jika dalam kondisi darurat yang mengancam keselamatan jiwa.” Artinya, biaya kuliah bukanlah kondisi darurat yang membolehkan pelanggaran syariat, sebab tidak termasuk kategori darurat syar’iyyah. 5. Dampak Spiritual dan Sosial dari Utang Riba Selain masalah hukum, utang berbunga membawa dampak spiritual yang berat. Rasulullah SAW menyebut riba sebagai salah satu dosa besar: “Riba memiliki tujuh puluh tiga pintu (tingkatan dosa), yang paling ringan seperti seseorang berzina dengan ibunya.”(HR. Ibnu Majah, no. 2274) Riba juga menghilangkan keberkahan dari harta. Dalam QS. Al-Baqarah: 276, Allah berfirman: “Allah memusnahkan riba dan menyuburkan sedekah.” Orang yang membiayai pendidikannya dengan utang berbunga bisa jadi tetap lulus dan sukses secara duniawi, tetapi keberkahan ilmunya berkurang. Ia mungkin memperoleh gelar, namun kehilangan ketenangan batin dan keberkahan rezeki. Secara sosial, praktik pinjol juga menciptakan masalah baru: stres, depresi, ancaman dari penagih, dan hubungan keluarga yang retak karena tekanan utang. Semua ini merupakan dampak nyata dari sistem ekonomi yang tidak berpijak pada prinsip syariah. 6. Alternatif Solusi Halal untuk Biaya Kuliah Islam selalu menawarkan solusi yang lebih baik dan berkah. Berikut beberapa cara halal untuk membiayai kuliah tanpa terjerat pinjol riba: a. Beasiswa Pendidikan Banyak kampus, lembaga pemerintah, maupun yayasan Islam menyediakan program beasiswa. Ini termasuk bentuk hibah (tabarru’), sehingga penerimanya tidak memiliki kewajiban mengembalikan dana. b. Qardhul Hasan (Pinjaman Tanpa Bunga) Konsep ini diperbolehkan dalam Islam. Mahasiswa bisa mencari lembaga zakat, masjid, atau komunitas yang menyediakan dana sosial bergulir tanpa bunga. Peminjam hanya mengembalikan pokok pinjaman sesuai kemampuan. c. Dana Pendidikan Syariah / Crowdfunding Kini terdapat platform crowdfunding berbasis syariah yang menyalurkan donasi dari masyarakat untuk membantu biaya kuliah pelajar dan mahasiswa dhuafa. Akadnya berupa infak atau hibah, bukan utang. d. Kerja Paruh Waktu Bekerja sambil kuliah bukanlah hal tabu dalam Islam. Rasulullah SAW bersabda: “Tidaklah seseorang makan makanan yang lebih baik daripada

Setiap tahun umat Islam memperingati Maulid Nabi Muhammad SAW pada bulan Rabi’ul Awwal, sebagai bentuk syukur atas kelahiran sosok yang membawa rahmat bagi alam semesta. Peringatan Maulid bukan hanya soal ketepatan tanggal atau tradisi, tetapi kesempatan untuk merenungkan nilai-nilai Nabi: kasih sayang, keadilan, kepedulian, dan pengorbanan. Di sisi lain, dunia saat ini menyaksikan penderitaan yang dialami saudara-saudara kita di Palestina: konflik berkepanjangan, kerusakan infrastruktur, krisis kemanusiaan dan pengungsi, serta kelaparan. Peringatan Maulid menjadi momentum untuk mengaitkan kecintaan kita kepada Nabi dengan kepedulian nyata terhadap mereka yang tertindas. Artikel ini mengajak kita bersama melihat keterkaitan antara semangat Maulid Nabi dan urgensi kepedulian terhadap Palestina, dilengkapi dengan dalil Qur’an dan Hadis, data kondisi Palestina saat ini, dan dorongan untuk melakukan aksi nyata. Bagian 1: Makna Maulid Nabi 1.1 Apa itu Maulid Nabi? Secara bahasa, mawlid (atau maulid) berarti hari kelahiran. Secara istilah, Maulid Nabi adalah peringatan atau pengingat atas lahirnya Nabi Muhammad SAW, serta kesempatan untuk mengenang kehidupan beliau, akhlak, perjuangan, dan ajarannya. 1.2 Hikmah Maulid Dari perayaan Maulid, umat Islam diharapkan untuk: Memupuk kecintaan kepada Rasulullah SAW, agar kita mengikuti sunnah dan akhlak beliau. Menjadikan Maulid sebagai momen refleksi atas nilai-nilai universal: keadilan, kasih sayang, pengorbanan, persaudaraan. Menguatkan solidaritas antar umat Islam dan antar manusia pada umumnya. Karena Nabi SAW mengajarkan bahwa umatnya harus saling menolong, tidak hanya dalam keadaan senang tetapi juga di kala susah. (Inilah salah satu inti dari pengamalan Maulid, bukan sekadar seremonial) 1.3 Dalil yang Mendukung Dari Al-Qur’an, Allah berfirman: “Sesungguhnya Allah menyuruh (kamu) berlaku adil, berbuat kebajikan, dan memberi kepada kaum kerabat, dan Dia melarang dari perbuatan keji, kemungkaran, dan permusuhan…” (QS An-Nahl: 90) “Wahai orang-orang yang beriman, jadilah kamu penegak (kebenaran) karena Allah (dan) saksi-saksi (yang bertindak) dengan adil. Janganlah kebencianmu terhadap suatu kaum mendorong kamu untuk berlaku tidak adil. Berlakulah adil karena (adil) itu lebih dekat pada takwa…” (QS An-Nisa’: 135) Dari Hadis: “Allah di dalam pertolongan seorang hamba selama hamba itu berada dalam pertolongan saudaranya.” (HR Muslim) “Siapa yang menolong saudaranya ketika ia sedang dalam kesulitan, maka Allah akan menolongnya ketika ia sedang dalam kesulitan…” (HR Bukhari & Muslim) Hadis tentang membantu orang dizalimi: “Hendaklah seorang membantu saudaranya, baik yang berbuat zalim maupun yang dizalimi…” (HR Muslim) Baca Juga : Kisah Kelahiran Nabi Muhammad SAW Cahaya dari Makkah yang Mengubah Dunia Bagian 2: Kondisi Palestina Saat Ini – Data dan Fakta Sebelum kita membahas bagaimana Maulid Nabi bisa memberikan inspirasi bagi kepedulian terhadap Palestina, penting mengetahui realitas yang sedang terjadi. 2.1 Statistik dan Fakta Kunci Korban jiwa dan krisis kemanusiaan: Sejak perang, dan genosida yang di lakikan israel terhadap rakyat palestina terakhir dimulai Oktober 2023 sampai agustus 2025 , diperkirakan lebih daru 62.800  warga Palestina tewas, dan ribuan lainnya luka-luka. Kekurangan akses layanan dasar: Fasilitas kesehatan sangat terbatas, layanan medis sulit beroperasi, makanan dan obat menjadi langka; air bersih sulit diakses. Kerusakan fisik dan blokade: Sekitar 87,7% wilayah Gaza berada di bawah kendali militer atau zona pengungsian. Banyak bangunan, sekolah, rumah sakit mengalami kerusakan berat. 2.2 Dampaknya Anak-anak, perempuan, lansia sangat terdampak: malnutrisi, trauma psikologis, kehilangan keluarga & rumah. Generasi masa depan terancam karena sekolah hancur, pendidikan terhenti. Kesulitan ekonomi luar biasa: kehilangan lapangan kerja, kerusakan ekonomi, hilangnya mata pencaharian. Bagian 3: Hubungan Antara Maulid Nabi dan Kepedulian Kita Mengapa peringatan Maulid Nabi bisa dan seharusnya dikaitkan dengan kepedulian terhadap kondisi Palestina? Berikut beberapa poin refleksi penting: 3.1 Nabi sebagai teladan keadilan dan pembela yang tertindas Nabi Muhammad SAW bukan hanya pembawa wahyu, melainkan figur yang selalu memperjuangkan hak, keadilan, dan melindungi yang lemah. Beliau mengajarkan bahwa seorang Muslim tidak boleh berdiri diam melihat ketidakadilan. 3.2 Rasa persaudaraan umat Islam Maulid Nabi mengingatkan kita akan persaudaraan universal, bahwa kita adalah bagian dari umat yang sama—tidak peduli jarak, bahasa, ras, atau negara. Semua saudara kita yang tertindas termasuk dalam lingkaran kasih sayang Islam. 3.3 Amalan nyata sebagai wujud cinta kepada Nabi Mencintai Nabi dalam arti mengikuti sunnah-Nya juga berarti peduli terhadap umat, terutama yang tertindas. Oleh karena itu, Maulid Nabi tidak hanya soal panggung pengajian, shalawat, dan tadarus, tapi juga aksi konkret: sedekah, membantu, membela, menyuarakan keadilan. 3.4 Keterkaitan iman dan keadilan Iman yang kuat diwujudkan dalam keadilan dan kepedulian. QS An-Nisa’ ayat 135 memerintahkan kita menjadi saksi yang adil, bahkan jika kebencian mempengaruhi kita. QS An-Ma’idah: 2 mengajarkan tolong-menolong dalam kebajikan. Dalil hadis menguatkan bahwa siapa yang melapangkan kesusahan saudaranya, kelak Allah melapangkan baginya. Semua ini relevan ketika kita melihat penderitaan Palestina. Bagian 4: Inspirasi dan Aksi Nyata Refleksi di atas harus membawa kita pada tindakan nyata. Berikut beberapa ide dan langkah yang bisa kita lakukan sebagai umat Islam yang merayakan Maulid, dan sebagai manusia yang peduli: 4.1 Memperkuat kesadaran melalui dakwah, edukasi, dan media Gunakan momentum Maulid untuk menyebarkan informasi yang benar tentang kondisi Palestina: blog, media sosial, ceramah, podcast. Jangan sampai berita hoaks atau bias mendominasi. Ajak komunitas majelis taklim, masjid, sekolah Islam untuk menyelipkan tema kepedulian dalam materi Maulid: sejarah Nabi + kisah mereka yang tertindas sebagai cerminan umat yang diuji. 4.2 Sedekah dan bantuan langsung kemanusiaan Donasi melalui lembaga yang terpercaya, yang fokus pada bantuan medis, pangan, pendidikan di Palestina. Penggalangan dana, pengiriman barang kebutuhan, dukungan terhadap penyediaan fasilitas kesehatan. 4.3 Advokasi dan diplomasi moral Menyuarakan keadilan lewat tulisan, kampanye, komunikasi kepada pemerintah dan organisasi internasional agar mendesak pembukaan akses bantuan kemanusiaan, perlindungan warga sipil, dan penyelesaian konflik berdasarkan hukum internasional. Partisipasi dalam aksi damai, dialog antarumat beragama dan advokasi hak asasi manusia, agar suara umat Islam di Indonesia dan dunia tidak hanya peduli tetapi juga produktif dalam usaha perdamaian. 4.4 Perubahan gaya hidup dan prioritas Berhenti memproduksi atau mendukung produk, institusi, atau kebijakan yang secara langsung atau tidak langsung menindas atau mengabaikan kemanusiaan. Mengingat bahwa zakat, infak, sedekah sosial adalah bagian dari kewajiban umat Islam untuk membantu yang membutuhkan. Baca Juga : Mengapa Kelahiran Nabi Muhammad Selalu Jadi Sumber Harapan di Tengah Krisis? Bagian 5: Contoh Amal & Prinsip Islam dalam Kepedulian Berikut beberapa contoh konkret yang sesuai dengan sunnah dan prinsip Islam, sehingga relevan diaplikasikan setiap Maulid: Bentuk Amal Prinsip Islam Terkait Contoh Praktis Sedekah uang / barang